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Contracargos: ¿un costo natural de hacer negocios?
Las devoluciones de cargo son un problema común que enfrentan los comerciantes en el panorama actual del comercio electrónico. Estos contracargos pueden surgir por varios motivos, como fraude, transacciones no autorizadas o insatisfacción del cliente. Cualquiera que sea el motivo, el impacto financiero y reputacional de las devoluciones de cargo puede ser grave. Sin embargo, con la ayuda de tecnologías avanzadas como la geolocalización y la perforación de proxy, las empresas pueden minimizar el riesgo de contracargos y proteger sus resultados.
El impacto de las devoluciones de cargo en las empresas no puede subestimarse. Según un informe de Statista, las devoluciones de cargos aumentaron un 23 % de 2018 a 2020, y los comerciantes perdieron aproximadamente $25 mil millones solo en 2020. Además, el informe estima que para 2023, las devoluciones de cargo costarán a los comerciantes más de $ 40 mil millones por año. Estas asombrosas estadísticas subrayan la necesidad de que las empresas se tomen en serio la prevención de contracargos.
Verificar en el centro de cada compromiso en línea
Una forma de evitar las devoluciones de cargo es implementar una orquestación de centro de datos KYC de varias capas con un motor de análisis de riesgo avanzado, que es exactamente lo que ofrece AcuityTec. Esta solución permite a las empresas personalizar su enfoque para la prevención de devoluciones mediante el análisis de una amplia gama de parámetros, como la geolocalización, las huellas dactilares del dispositivo y los patrones de comportamiento.
La geolocalización es la práctica de encontrar la ubicación geográfica de un objeto, generalmente un dispositivo electrónico como un teléfono o una computadora. Los servicios de geolocalización se centran en recopilar datos más allá de la coordenada geográfica, que es donde entra en juego la tecnología Proxy Piercing. La tecnología de perforación de proxy puede identificar si un usuario está tratando de enmascarar su dirección IP utilizando un proxy anónimo o un servicio VPN, que es una táctica común utilizada por los estafadores.
Saber dónde se encuentra un cliente en el momento de la compra es útil para las empresas, y los servicios de geolocalización se pueden utilizar para la prevención del fraude y el cumplimiento normativo. Los servicios de geolocalización pueden mostrarle a un comerciante si el cliente está tratando de ocultar o disfrazar su ubicación. Si la dirección de facturación y la información de envío son diferentes de la ubicación de compra, los comerciantes pueden marcar este tipo de escenario. El cliente podría estar de vacaciones o podría estar intentando realizar compras fraudulentas.
Acuitytec determina la dirección IP real y la compara con la IP del perfil para detectar actividades sospechosas o de riesgo. Al analizar la ubicación geográfica de un cliente e identificar si está utilizando un proxy anónimo o VPN, las empresas pueden evitar que ocurran transacciones fraudulentas en primer lugar.
Además, hay ciertas industrias que necesitan validar que el cliente se encuentra en una ubicación específica. Ciertos países tienen regulaciones transfronterizas estrictas, que requieren que las empresas solo atiendan a los clientes en una ubicación geográfica específica. La geolocalización puede monitorear y validar que los clientes estén en la región correcta y señalar a los clientes que intentan acceder a los servicios desde una ubicación prohibida.
Aprovechamiento de la puntuación de riesgo, el comportamiento y el historial
La puntuación de riesgo en tiempo real y las alertas de fraude permiten a las empresas automatizar el rechazo de transacciones en función de un umbral de puntuación alto y alertas de riesgo específicas. Al rechazar automáticamente las transacciones que tienen un alto riesgo de ser fraudulentas, las empresas pueden reducir el riesgo de contracargos y evitar pérdidas.
Además de la puntuación de riesgo y las alertas de fraude en tiempo real, la creación de perfiles de usuarios ayuda a las empresas a identificar posibles actividades fraudulentas en función del comportamiento del cliente y el historial de transacciones. Al analizar esta información sobre un cliente, una empresa puede detectar patrones de actividad fraudulenta y evitar que suceda en el futuro.
“Capture Queue” de Acuitytec permite a las empresas realizar un seguimiento de la actividad y las tasas de aceptación desde el nivel y tipo de tarjeta, con la capacidad de crear acciones basadas en códigos de rechazo. Esto puede ayudar a las empresas a identificar qué transacciones pueden ser fraudulentas y tomar medidas proactivas para evitar que causen daños. Al evitar reembolsos y compensaciones, las empresas pueden reducir sus pérdidas financieras y proteger sus resultados.
Otra característica útil de “Capture Queue” es la opción de función “Sticky” para clientes habituales. Esta opción permite a las empresas eludir las consultas de verificación de clientes habituales con la misma información, lo que reduce los costos y agiliza el proceso de pago. Al automatizar estas tareas y minimizar la interacción del usuario, las empresas pueden liberar recursos y concentrarse en otros aspectos críticos de sus operaciones.
Bases de datos negativas y de lista blanca
Las bases de datos globales y locales son herramientas esenciales para las empresas que desean adoptar un enfoque proactivo para la prevención del fraude. Estas bases de datos pueden ayudar a las empresas a identificar transacciones y clientes de alto riesgo, tanto dentro como fuera de su red. Mediante el análisis de datos de múltiples fuentes, las empresas pueden desarrollar una visión integral de los riesgos potenciales y tomar medidas para mitigarlos.
Una ventaja clave de las bases de datos globales y locales es la capacidad de establecer niveles de confianza mientras se administran de manera efectiva los datos de los clientes. Mediante el uso de bases de datos de listas blancas y negativas, las empresas pueden determinar rápida y fácilmente qué transacciones y clientes son confiables y cuáles no. Esto puede ayudar a las empresas a optimizar sus operaciones y reducir el riesgo de actividades fraudulentas.
Inteligencia de Negocio
Otro aspecto importante de la prevención del fraude es Inteligencia Empresarial. Las herramientas de informes y análisis pueden ayudar a las empresas a identificar patrones y tendencias en sus datos, que pueden usarse para identificar riesgos potenciales y desarrollar estrategias para mitigarlos. Las evaluaciones de patrones de riesgo pueden ayudar a las empresas a determinar la probabilidad de actividades fraudulentas y tomar medidas para evitar que ocurran. Las herramientas de monitoreo de reglas y tráfico también pueden ayudar a las empresas a detectar actividades inusuales y tomar medidas para evitar que causen daños.
En resumen, las bases de datos globales y locales y las herramientas de Inteligencia Empresarial son componentes críticos de una estrategia integral de prevención del fraude. Al aprovechar estas herramientas, las empresas pueden identificar riesgos potenciales, establecer niveles de confianza y tomar medidas proactivas para evitar que ocurran actividades fraudulentas. Con la ayuda de un socio de confianza como Acuitytec, las empresas pueden implementar estas herramientas de manera efectiva y protegerse a sí mismas y a sus clientes de pérdidas financieras.
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