Voltar para Notícias e Artigos
Confiança Contínua em Ação:
KYC Perpétuo Encontra Proteção com Defesa Adaptativa contra Fraude
Os fraudadores de hoje são mais criativos do que nunca, montando identidades completas a partir de credenciais roubadas, documentos falsificados e até deepfakes, tornando as verificações de fonte única insuficientes para uma proteção segura contra fraudes. Imagine reunir informações de apenas alguns pontos de contato: a impressão digital do dispositivo de um usuário, geolocalização ou perfil de telefone; uma verificação rápida contra registros governamentais, de bureaus de crédito ou de concessionárias de serviços públicos; e uma simples checagem de endereço, e-mail ou SMS. Depois, fortaleça essa base com verificação de documento de identidades emitidas pelo governo e um sutil teste de vivacidade para combater deepfakes. Ao aproveitar esses sinais em um único gráfico de identidade contínuo, é possível identificar anomalias, como um dispositivo usado em esquemas de fraude anteriores ou um endereço que não corresponde a registros oficiais, antes mesmo de o usuário movimentar dinheiro.
Esse processo aprimorado de verificação de dados gera uma pontuação sólida de “conheça seu cliente” que elimina impostores e esquemas de identidade sintética sem criar atrito adicional. De acordo com uma pesquisa da Statista,
46% dos profissionais de fraude e segurança relataram ter encontrado esquemas de identidade sintética em suas organizações, e as tomadas de contas sozinhas custaram aos consumidores dos EUA aproximadamente US$ 23 bilhões em 2023. A pontuação de risco de dispositivos em tempo real e a reconciliação de bancos de dados transformam sinais brutos em indicadores de confiança acionáveis. Assim, você integra usuários genuínos e de baixo risco com confiança e sinaliza indivíduos mais suspeitos, permitindo definir limites únicos ou restringir métodos de transação com base em suas pontuações de risco KYC.
KYC Perpétuo: Confiança Contínua, Proteção Contínua
Integrar clientes é apenas o primeiro passo. Com o KYC perpétuo, a AcuityTec permite ajustar os níveis de verificação por meio de fluxos de trabalho totalmente personalizáveis. Você pode realizar uma verificação básica de identidade no cadastro e, depois, acionar automaticamente revisões mais profundas ou recorrentes no login, depósito, saque ou qualquer outra transação que considere de alto risco. Você decide os limites: se a pontuação KYC fundamental de um jogador for de baixo risco, ele pode prosseguir sem verificações adicionais ou apenas com as verificações padrão já existentes no seu fluxo. Em contraste, um usuário que gerar suspeita pode passar por medidas KYC adicionais, como autenticação avançada, incluindo reautenticação biométrica.
Essas verificações dinâmicas e contínuas de identidade são essenciais em nosso ecossistema online porque as táticas de fraude se adaptam constantemente a cada vulnerabilidade. 83% das organizações experimentaram pelo menos um caso de tomada de conta no último ano, com um aumento de 22% nos registros de identidade distintos recuperados do submundo criminoso no último ano, e as perdas com fraude em pagamentos online devem ultrapassar US$ 206 bilhões entre 2021 e 2025. Ao revalidar o dispositivo, o perfil KYC do cliente e os sinais comportamentais durante a sessão, o KYC perpétuo fecha a janela de vulnerabilidade e bloqueia a criação de contas-mulas antes que se tornem perdas custosas.
Defesa Adaptativa contra Fraude: IA e Inteligência Comportamental em Ação
22% das empresas consideram que gerenciar e proteger identidades digitais é a prioridade número um de seu programa de segurança, com a constatação comum de que verificações estáticas de identidade e regras de risco não conseguem se adaptar às táticas de fraude em evolução. A triagem antifraude unificada e avançada da AcuityTec, com motor de risco baseado em aprendizado de máquina, processa dados de transações em toda a rede, combinando-os com as saídas KYC fundamentais e contínuas e sinais comportamentais de cada cliente. Anomalias como alta velocidade de transações, mudanças súbitas de localização, troca de dispositivos ou o mesmo e-mail ou cartão usado em várias contas são rapidamente identificadas. Além disso, as pontuações dinâmicas de risco atribuídas automaticamente e as capacidades de monitoramento ao vivo podem acionar ações e notificações automáticas, permitindo responder rapidamente à fraude. A análise de gráficos revela redes ocultas de fraude e contas-mulas, enquanto a detecção de anomalias destaca tendências emergentes antes que ganhem escala. Quando o risco excede seus limites personalizados, o motor pode acionar autenticação adaptativa, desde desafios por SMS e testes de vivacidade até perguntas baseadas em conhecimento ou revisão humana, tudo sem interromper clientes legítimos.
Você também ganha flexibilidade ilimitada na configuração de regras. Com milhares de parâmetros e scripts de regras personalizadas, é possível definir verificações e ações dinâmicas totalmente baseadas no seu apetite de risco. Seja para refazer o KYC após logins malsucedidos, limitar valores de transações para novos jogadores ou acionar verificações extras em horários de pico, a AcuityTec oferece as ferramentas e insights necessários para proteger cada aspecto da jornada de seus clientes sem alterações na plataforma principal.
Protegendo Cada Interação e Transação do Cliente
Do primeiro clique ao pagamento final, a AcuityTec incorpora proteções contínuas:
Depósitos e Saques
Além das verificações KYC baseadas em pagamento, como verificação de conta bancária, verificação BIN ou nosso novo CardTrust, para confirmar a legitimidade da fonte de fundos em relação aos dados KYC do cliente, é possível acionar serviços adicionais de autenticação para garantir cada transação com confiança.
Fluxos de Alto Risco
Proteja saques VIP, resgates de bônus e grandes transferências acionando autenticação adaptativa — identificando fraude sem atrapalhar usuários legítimos.
Logins de Conta
O KYC perpétuo revalida o risco de dispositivo e localização, bloqueando credenciais comprometidas por meio de biometria reforçada ou verificações adicionais do perfil KYC do cliente.
Essa abordagem holística reduz falsos positivos, mantém uma experiência fluida e reduz significativamente as perdas anuais por fraude.
Como o pKYC e a Defesa Adaptativa se Convertem em Valor para o Negócio
Ao unir o KYC perpétuo e a defesa adaptativa orientada por IA em um único fluxo, os clientes da AcuityTec obtêm:
Detecção de Fraude Mais Precisa, Margens Mais Fortes
A garantia inicial e contínua de identidade com análise comportamental detecta ameaças mais rápido que sistemas em lote, reduzindo táticas como ATO e protegendo sua plataforma e receita.
Agilidade Operacional
Uma única API integra KYC, antifraude e análise comportamental em um fluxo contínuo, eliminando silos e oferecendo a agilidade para se adaptar instantaneamente conforme as táticas de fraude evoluem.
Tranquilidade Regulatória
Acesso a um conjunto abrangente de KYC para requisitos de conformidade, junto com trilhas auditáveis de verificações pKYC e AML para agilizar o compliance e apoiar relatórios de atividades suspeitas a órgãos reguladores.
Inteligência de Ameaças Acionável
A análise destaca redes de fraude e clusters de contas-mulas, informando atualizações de regras e controles preventivos para se manter à frente dos atacantes.
Conclusão:
À medida que as táticas de fraude se tornam cada vez mais sofisticadas, impulsionadas por deepfakes com IA, bots de preenchimento de credenciais e redes globais de contas-mulas, as empresas precisam de mais do que soluções pontuais. O motor de risco de aprendizado de máquina e KYC perpétuo de múltiplas fontes da AcuityTec verifica continuamente identidades, protege transações e antecipa esquemas emergentes. A cada login, depósito ou saque, as organizações fortalecem a confiança do cliente, recuperam receita e protegem sua estratégia antifraude, capacitando líderes de fintech, iGaming e e-commerce a escalarem com segurança em um cenário de ameaças em constante mudança.
Pronto para proteger seu negócio com KYC perpétuo e defesa adaptativa contra fraude? Entre em contato conosco hoje para saber mais ou agendar uma demonstração personalizada, e conectaremos você ao seu representante de conta dedicado.