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El rol del aprendizaje automático en la prevención adaptativa de fraudes
En la era digital actual, el auge de las transacciones en línea ha allanado el camino para un próspero panorama global de pagos digitales. Se proyecta que el valor total de las transacciones en el mercado de Pagos Digitales alcance los US$9.46 billones en 2023 y se espera que alcance los US$14.78 billones para 2027.
Paralelamente, las tasas de fraude a nivel mundial también han aumentado significativamente. Las pérdidas globales por fraude en comercio electrónico están listas para superar los $48 mil millones este año, y más del 50% de los comerciantes a nivel global informan que están perdiendo hasta $5 millones al año debido a la suplantación de cuentas. Además, con tácticas de fraude impulsadas por la inteligencia artificial que van desde deepfakes hasta locuciones y avatares de video y bots, generando una preocupación del 90% en ejecutivos, ¿cómo pueden las empresas que operan en línea protegerse verdaderamente contra el fraude?
La respuesta es simple: la sinergia entre datos y tecnología con automatización. Aprovechar el KYC de múltiples capas con inteligencia avanzada en algoritmos de riesgo y aprendizaje automático permite una defensa completa y adaptable contra las amenazas de fraude antiguas y nuevas. Esto permite a las empresas proteger sus ingresos, mantener la seguridad y fortalecer la confianza del cliente.
Detección de comportamientos, patrones y tendencias
Al analizar grandes cantidades de datos de KYC y transacciones que primero se procesan a través de un sólido motor de riesgo, depurándolos contra miles de parámetros, los algoritmos de aprendizaje automático pueden detectar automáticamente anomalías o actividades sospechosas que podrían pasar desapercibidas para los humanos. Los métodos tradicionales pueden depender simplemente de reglas estáticas, pero el aprendizaje automático prospera con datos dinámicos, evolucionando con las técnicas emergentes de fraude.
Por ejemplo, si el comportamiento de un cliente cambia de repente, el aprendizaje automático puede señalar y identificar de inmediato posibles suplantaciones de cuentas o fraudes. Si surge un nuevo patrón de fraude en Estados Unidos, el aprendizaje automático puede adaptarse rápidamente a esta tendencia y señalar comportamientos similares observados en otros países, garantizando la seguridad a nivel global. Aprovechar el monitoreo automatizado continuo con acciones del sistema dinámico brinda compromisos y transacciones de clientes seguros y confiables.
Asociación de cuentas
Los estafadores a menudo utilizan múltiples cuentas o identidades para ocultar sus actividades. A través del aprendizaje automático, las empresas pueden identificar asociaciones ocultas entre cuentas, señalando transacciones fraudulentas potencialmente vinculadas. Por ejemplo, al implementar la huella digital del dispositivo, que recopila datos únicos sobre el dispositivo del cliente emparejados con el aprendizaje automático, se detectan instantáneamente sutiles anomalías cuando un estafador intenta evadir este KYC cambiando de navegador, utilizando máquinas virtuales o falsificando el dispositivo.
Además, el uso repetido de una sola dirección de correo electrónico para crear múltiples cuentas o cambios frecuentes en los detalles de la cuenta, como modificaciones de nombre de usuario mientras se mantienen datos de pago consistentes, puede activar alertas de fraude en el aprendizaje automático.
Incrementa los datos con KYC de múltiples capas
Combinar el aprendizaje automático con procedimientos de Conoce a Tu Cliente (KYC) perpetuos y de múltiples capas crea una capa de seguridad vital. Todos sabemos que los datos son fundamentales, y cuanto más información tengas sobre tus clientes, más confianza tendrás en verificar su identidad y transacciones. Los datos son la base del aprendizaje automático, proporcionándole una referencia inquebrantable para cada cliente. Sin embargo, la integración de múltiples proveedores de datos conlleva procesos largos y a menudo complicados, así como costos y recursos, lo que dificulta que las empresas se mantengan ágiles y proactivas.
Trabajar con proveedores de KYC y riesgo completamente equipados como AcuityTec permite acceder instantáneamente a través de una única API a un conjunto completo de KYC para configurar en los recorridos de los clientes. Desde el KYC en segundo plano en un dispositivo, IP, correo electrónico, dirección, nombre y fecha de nacimiento hasta la identificación de documentos, detección de vida, códigos PIN de autenticación, biometría y más. Las empresas pueden mantenerse ágiles y personalizar el KYC activo según la demanda en cada punto de contacto, región y método de pago.
Asegurando todo el recorrido del cliente
El aprendizaje automático no se limita solo a la transacción, sino que abarca todo el recorrido del cliente. Cuando un usuario inicia sesión, el aprendizaje automático rastrea y analiza sus verificaciones perpetuas de KYC y su comportamiento. ¿Están en una dirección IP diferente? ¿Utilizan un dispositivo diferente? ¿Están intentando múltiples transacciones en rápida sucesión? ¿Están utilizando de manera agresiva otro método de pago diferente de su historial? Cuando se detectan estos comportamientos tempranamente, pueden detener posibles fraudes antes de que ocurran transacciones monetarias.
La lógica en cascada lleva la fusión de datos y aprendizaje automático un paso más allá, donde automáticamente los clientes de alto riesgo pueden someterse a controles adicionales más rigurosos, mientras que los clientes de bajo riesgo experimentan un proceso de incorporación y transacciones más fluido. Las empresas que adoptaron procedimientos de KYC integrados con aprendizaje automático vieron una reducción significativa en la creación de cuentas fraudulentas. Con Acuitytec, las empresas obtienen un 99% de precisión en 240 países y 150 idiomas.
Involucrándose en contramedidas adaptativas
A medida que los actores malintencionados se adaptan y perfeccionan constantemente sus tácticas, los mecanismos de defensa estáticos pueden volverse obsoletos rápidamente. Sin embargo, los algoritmos de aprendizaje automático evolucionan, asegurando que las defensas estén siempre un paso adelante.
Basándose en una vasta base de datos históricos y en tiempo real, los modelos de aprendizaje automático aprenden de cada interacción, refinando continuamente sus parámetros. Por lo tanto, si un nuevo método fraudulento logra evadir las defensas iniciales, el sistema aprende de esa omisión, lo que dificulta cada vez más intentos similares en el futuro. Esta evolución constante crea un escudo dinámico, asegurando que las empresas no solo reaccionen a las amenazas, sino que también puedan predecir posibles nuevas técnicas de fraude y protegerse para compromisos de clientes con confianza.
Conclusión
En un mundo cada vez más digitalizado, no se puede subestimar la importancia de la prevención de fraudes adaptativa. A medida que crece la cantidad de transacciones digitales, también crece la necesidad imperativa de analizar meticulosamente los patrones de comportamiento, mantener verificaciones continuas y proteger cada aspecto del recorrido digital del cliente. Lograr este equilibrio, una seguridad sólida sin comprometer la experiencia del usuario o las tasas de conversión, es fundamental.
Al alinearse con proveedores de soluciones de datos y riesgos integrales como AcuityTec, que aprovechan el poder del aprendizaje automático incorporado, las empresas pueden fortalecer la confianza del cliente, proteger las corrientes de ingresos, mejorar las operaciones de gestión de fraudes y allanar el camino hacia un entorno de transacciones digitales más seguro. Priorice la seguridad y la confiabilidad en su ecosistema digital hoy mismo.
AcuityTec es un proveedor líder especializado en KYC global, KYB, cumplimiento y defensa avanzada contra fraudes con monitoreo en tiempo real, todo a través de una única API. Desde la incorporación hasta la verificación y monitoreo de transacciones, personalice su mitigación de riesgos de principio a fin para una protección contra fraudes incomparable, asegurando a los clientes y protegiendo los ingresos.
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