Chargebacks: Um custo natural de fazer negócios?

Eu costumava pensar que os chargebacks eram um custo que veio naturalmente com o negócio, mas eu não poderia estar mais errado. Saber que é possível lidar com isso de forma saudável é o que pode fazer seu negócio crescer em um espaço controlado e seguro.

Com toda a tecnologia disponível hoje em dia, foi comprovado que os chargebacks podem ser reduzidos ou até mesmo evitados. Tomar tempo para entender seu sistema e suas necessidades ajudará na implementação do que funciona melhor para você. Isso trará equilíbrio e tranquilidade para que você possa concentrar sua atenção em outros aspectos. No entanto, a Acuitytec pode ajudá-lo durante todo o processo.

Mas primeiro, vamos entender o que é um chargeback. Os comerciantes online podem enfrentar chargebacks por muitas razões, iniciados pelo comerciante, pelo banco ou pelo titular do cartão. Um dos exemplos mais frequentes de chargebacks é quando um cliente supostamente fez um pagamento, mas foi feito por um fraudador que inseriu as credenciais de pagamento de outra pessoa. Neste caso, a vítima cujo cartão bancário foi usado para os pagamentos fraudulentos entrará com um pedido de recado para ter os recursos sacados ilegalmente. Quando isso acontece, o banco inicia um chargeback ao comerciante após receber documentação dos titulares de cartão de que as transações específicas eram fraudulentas. Além da reversão de pagamentos fraudulentos, os comerciantes online são cobrados uma taxa adicional por seus bancos de processamento.

Este não é um fenômeno interessante para os comerciantes. Agora, vamos mencionar também outro possível cenário de caso: imagine se todo o processo é desencadeado por um cliente que fez uma transação e quer processar um chargeback apenas por causa da má tomada de decisão enquanto patrocina seu negócio. Agora que querem seu dinheiro de volta, farão qualquer coisa ao seu alcance para apoiar a reivindicação ao seu provedor de cartões.

Estes são alguns casos que alteram nossa perspectiva e nos levam a pensar que trabalhar na prevenção vale a pena, não apenas devido ao esforço necessário no processo de chargeback, mas, mais importante, ao custo disso. Vamos começar com o conhecimento sobre os papéis e fases de fluxo de trabalho de uma disputa de pagamento.

Veremos cinco papéis interagindo entre si na disputa:

  1. O titular do cartão
  2. O banco do titular do cartão (também conhecido como Emissor)
  3. O Mercador
  4. O banco do Comerciante (também conhecido como Adquirente)
  5. Representante da marca de cartões

A seguir, as fases de fluxo de trabalho das disputas:

  1. Chargeback
  2. Resposta de chargeback
  3. Pré-Arbitragem
  4. Resposta pré-arbitragem
  5. Arbitragem

Nota: algumas disputas podem exigir passar por todo o fluxo de trabalho de chargeback, no entanto, em alguns casos, apenas uma ou duas fases podem ser necessárias. Além disso, nem todos os emissores de cartões têm as mesmas políticas e processos.

No entanto, você pode achar benéfico saber sobre as possíveis fases que você pode enfrentar e por que a presença da Acuitytec em seu negócio visa eliminar o emaranhado de disputas de pagamentos. Assim, vamos agora aprofundar as etapas de resolução do chargeback. Inclui:

Chargeback: o titular do cartão identifica um pagamento que não fez, recebeu um serviço ou produto que não concorda com o que o comerciante ofereceu, ou decide que quer o dinheiro de volta por razões pessoais. O titular do cartão entra em contato com o banco emissor e apresenta a situação para que o pagamento seja revertido. O emissor agora deve rever a reivindicação do titular do cartão. Se o que o cliente diz parecer verdadeiro e a transação não for válida, então o emissor irá derrubar a transação. O dinheiro é retirado à força do adquirente do comerciante e transferido de volta para o cliente, dando ao cliente um reembolso condicional e notificando o adquirente do chargeback.

Resposta chargeback: agora a bola está no tribunal do comerciante para rever os detalhes fornecidos sobre a reivindicação e decidir se o chargeback é justificado ou não em seu fim. Se o comerciante considerar que o cliente está certo, então uma simples aceitação do chargeback é feita, e a reclamação pode ser considerada resolvida neste caso. Se este não for o caso e o comerciante não aceitar o chargeback, ele pode lutar para manter a venda. O comerciante deve compilar qualquer evidência que considere convincente e responda à reivindicação. As informações forneceram mudanças de comerciante para comerciante, pois depende de como o negócio opera, mas pode incluir recibos, confirmações, comunicações, etc. Tudo isso deve ser fornecido ao adquirente.

Pré-Arbitragem: aqui, veremos o esforço do comerciante em responder ao chargeback, juntamente com todas as evidências em mãos para o banco do titular do cartão. O emissor agora tem a responsabilidade de comparar as evidências e histórias de ambos os lados.

Resposta pré-arbitragem: Uma resposta vem da fase anterior. Neste ponto, se as evidências e argumentos do comerciante forem fortes o suficiente, isso pode resultar em um veredicto a seu favor. Nesse caso, o reembolso condicional feito durante a etapa de chargeback ao titular do cartão é revertido e devolvido à conta do comerciante. No entanto, se o comerciante não conseguir um resultado positivo, então o processo continua para a fase de arbitragem.

Arbitragem: agora temos um novo papel entrando no processo, já que todas as provas e histórias do comerciante e do titular do cartão são submetidas diretamente às marcas de cartões, para que elas estudem ambos os lados e decidam quem está no direito. O veredicto dado é definitivo, e nenhuma apelação será aceita de nenhuma das partes mais.

Vamos rever alguns pontos relevantes:

  • As informações fornecidas são para que você tenha um conhecimento mais amplo sobre o processo; no entanto, você não tem que lidar com isso sozinho. Acuitytec pode ajudá-lo com isso!
  • Estamos aqui para ajudá-lo também com análise de relatórios de dados de chargeback, detecção de fraudes e prevenção de disputas. Ter uma ideia mais ampla de como as disputas do chargeback funcionam é benéfico, mas é apenas uma parte de um processo complexo.
  • Uma fase de arbitragem é uma opção disponível, mas o melhor é não chegar a ela, pois é um risco caro. No entanto, algumas situações podem justificar a mudança para esta fase, como evidências irrefutáveis e uma quantia que vale a pena lutar.
  • Os comerciantes precisam estar cientes de que o número de casos com os que eles podem ter que lidar pode ser alto, resultando em uma enorme confusão para lidar! O apoio profissional na prevenção é fundamental aqui!
  • O fluxo de trabalho apresentado acima pode parecer curto, mas pode levar meses ou anos.
  • As marcas de cartões têm diferentes maneiras de lidar com disputas, por isso os fluxos de trabalho, formulários e requisitos podem variar de um para outro.

Acuityca Recurso de contas do comerciante para evitar chargebacks

Alertas de pontuação e fraude em tempo real:

  • Automatizar a rejeição de transações com base no limite de pontuação alta e alertas de risco direcionados
  • A configuração de risco evolui com padrões e tendências de tráfego
  • Níveis de aviso hierárquicos, configuração de frequência, tipo de notificação e lista de destinatários
  • Conjuntos de regras personalizados baseados em necessidades de negócios em evolução e suíte de produtos, com mais de 900 parâmetros

Fila de captura:

  • Revise os detalhes do titular das contas, como nome completo, endereço, número de telefone e endereço de e-mail anexado à conta bancária e corresponda a informações do perfil
  • Acompanhe as taxas de atividade e aceitação do nível e do tipo do cartão, com a capacidade de criar ações baseadas em códigos de declínio
  • Evite reembolsos e compensações
  • Opção de recurso pegajoso para clientes repetidos – opção para verificar por passo em clientes repetidos com as mesmas informações, reduzindo assim os custos

Perfil do usuário:

  • Conheça automatizado o processo de KYC do seu cliente (KYC)
  • Banco de dados de motores globais otimizado e orientado para transações, usuários e associações de contas
  • Minimizar a interação do usuário

Bancos de dados globais e locais:

  • Identifique riscos de alto nível dentro e fora de sua rede
  • Defina níveis de confiança enquanto gerencia efetivamente os dados do seu cliente
  • Bancos de dados de listas negativas e brancas

Business Intelligence:

  • Relatórios e análises
  • Avaliações de padrões de risco
  • Monitoramento de tráfego e regras

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